超九成区域性银行正在“上云”最关注新兴技术是大数据

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原标题：超九成区域性银行正在“上云” 最关注新兴技术是大数据

城商行农商行“上云”竞速进行时。近日，京东数字科技集团（简称“京东数科”）与第三方市场研究机构IDC共同发布的《中国区域性银行数字化转型白皮书》显示，超九成区域性银行已经启动数字化转型工作，三成银行信息数据治理转型需求迫切，更有20%以上的银行希望借助政策鼓励，以科技实现弯道超车。此外，大数据、移动、云计算三大新兴技术成为投入最高的领域，但囿于区域性银行的数据技术基础设施短板，与科技企业合作拎包“上云”已成为愈来愈受银行欢迎的双赢模式。

超九成区域性银行启动数字化转型

大数据、移动、云计算投入最高

区域性银行技术支出情况 数据来源：IDC

数字化转型，技术是根本。IDC调研显示，除了传统的机房建设、服务器及网点终端设备采购、应用系统开发、日常运维等开支项外，区域性银行IT投资正向更广泛的信息科技建设领域延伸，尤其在大数据等新兴技术领域的投入逐年增加。而大部分已上市城商行的IT创新性研发投入占IT总投入的比例超过15%，高于城商行整体平均水平。

区域性银行数字化转型的关键能力 数据来源：IDC

IDC金融行业研究组高级分析师任辰羽认为，数据资产是银行的核心资产，信息数据的转型对银行是最为重要的，这也是调研中银行转型最迫切的需求，占比达30%。“通过对数据进行更加有效、智能的管理和分析以及可视化的的展现，能够有助于银行发掘自身的一些‘沉睡’的数据价值，进而支撑业发展和精细化管理运营，实现数据变现的效果。”任辰羽这样分析道。

京东数科技术产品部金融云业务总经理卞海军进一步解释称，当银行面临互联网业务时会遇到很多挑战，其中的关键点是洞察和了解业务的需求，并及时作出响应。“一定程度上，银行业的竞争就是对用户需求的理解和响应能力的比拼，哪家银行对这个理解更透彻，洞察得更精细，匹配的产品会更准确，业务增长也会更高。”卞海军如是说，“其实很多银行这块的能力是不足的，甚至在一些渠道的数据洞察都是缺失的，所以无法观察用户的一些需求。而搭建一个更精细化的运营体系，需要数据中台和业务中台支撑。”

而区域性银行的数据比较局限，触达的客户类型也有限。如何在这种有限的范围内深挖这些用户价值做好转化？卞海军认为，区域性银行数据有限，但针对客户金融交易类的数据比较丰富，有一些积累。应该充分发挥好自身的数据优势，对内挖掘已有的现有数据价值。另外银行也需要对外扩展一些数据合作，利用联邦学习技术手段补充数据的维度，加强智能化营销和风控能力。

区域性银行应走出差异化道路

用共建模式补齐短板

相比于国有大行和股份制银行，区域性银行普遍存在的短板在于转型战略目标不够清晰，科技投入及人才储备相对较弱，场景连接不够丰富，产品迭代速度较慢等；而其优势则在于决策链条相对较短、业务历史包袱较小等。基于其自身条件，白皮书认为，区域性银行需要选择差异化的发展路径：城商行应“小步快跑”，积极尝试创新应用，向平台化、生态化方向转变，发展移动端战略；农商行可从线上渠道建设、产品创新等开始，积极尝试。

据IDC调研显示，区域性银行相比于国有大行和股份制银行，受制于规模和地方限制，在技术、人才、资金、管理等数字化转型必备的基础能力和资源上面临全方位的挑战。同时，部门沟通及权责决定了数字化转型推动进程的难易程度，而数据基础能力决定了后续的数据整合、应用及对业务的决策和支持，区域性银行在这两个关键方面也面临着极大的挑战。

在任辰羽看来，城商行和农商行的数字化转型可以分三步走：“首先，区域性银行应该自上而下制定数字战略和目标；其次，针对战略目标，区域性银行需要制定自身的数字化路线图；最后，要重视数据驱动，打造综合的数字化能力。”

区域性银行科技部门人员数量 数据来源：IDC

而卞海军指出，“人才的短板是现在城商行、农商行急需突破的，在区域城市很难招到这样的人才，短时间内很难解决掉。所以我们建议采用跟科技企业共建的方式解决这个问题。”IDC调研数据也印证了这一说法，根据IDC对样本的调研发现，有38%的区域性银行信息科技部门自有人员的数量在100人以下，数量100人-200人约有42%，总体来看，区域性银行科技部门自由人才大多都在200人以下。

除了数据洞察短板和人才短板外，卞海军认为，银行还需要在风控能力上定向加强，银行更多还是用传统手段解决风控问题，而线上展业时，银行需要利用一些弱变量的数据，通过智能化的数据模型与数据技术来解决线上信用风险实别与定价。他表示，京东数科可以快速帮助银行建立起精细化运营的能力和风险建模的能力。

针对区域性银行与外部科技服务商的合作，调研显示，银行最为关注的是合作方的技术先进性与安全性。白皮书建议，区域性银行同时还会关注解决方案的效果是否直观可见，是否具备兼容性和灵活性、是否具备长期陪伴式服务能力等。从自身发展诉求及选型偏好出发，选择采购整套方案或若干单个组件产品进行灵活配置，并通过高频交流咨询，有效利用合作伙伴提供的长期陪伴式服务，建立健全自身科技能力。

采写：南都记者 熊润淼游戏网

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